La médecine moderne trouve ses racines dans l’Antiquité, mais c’est à partir du milieu du XIXe siècle que la rigueur scientifique dans les pratiques médicales commence à acquérir une plus grande pertinence. Ainsi, la méthode scientifique sera fondée comme le principal courant de la connaissance médicale. Bien que d’autres façons de concevoir la médecine soient restées en vigueur, elles ont été progressivement marginalisées en raison des progrès de la société occidentale.

Pour essayer d’approcher le problème, nous devons considérer que l’homme et même les préhominidés, lorsqu’ils remarquent des altérations pathologiques, apprennent à distinguer entre un état de bien-être ou de neutralité organique et un autre de maladie, c’est-à-dire des sensations étranges de douleur, des pics, des inflammations, quand ce ne sont pas des traumatismes ou des blessures, produits de combats ou de guerres et qui ont donné naissance à la chirurgie, le premier laboratoire où pratiquer et qui avance donc avec une certaine rapidité, la soi-disant « médecine externe » compréhensible par la population, et la maladie mystérieuse, qui constituera le contenu de la « médecine interne », à laquelle on ne trouve aucune explication et qui sera donc mise sur le compte de la volonté des divinités, ou, lorsque le concept de péché apparaît, comme punition pour le péché des hommes. C’est pourquoi, face à ce phénomène, on conçoit une série d’actions que l’on appellerait aujourd’hui « médecine alternative » et qui se maintiendront à travers les siècles.

L’Histoire de la médecine attribue à Hippocrate le concept des causes naturelles des maladies, si bien que l’on dit qu’il a « fait descendre les maladies du ciel sur la terre ». Toutefois, il convient de noter que, bien que cela puisse être considéré comme vrai, ce qu’il a fait en fin de compte, c’est de remplacer l’idée divine par d’autres idées humaines, mais également dépourvues de toute base scientifique ou de rationalité, la théorie des humeurs, que nous pouvons considérer comme l’humorisme hippocratique pernicieux, qui expliquait que la maladie était le produit de déséquilibres entre les quatre humeurs (le sang, la bile jaune, la bile noire et le flegme) qui régulent les fonctions du corps, un concept qui a frappé l’imagination, comblant un vide conceptuel et paralysant la pensée médicale pendant des siècles, jusqu’au XIXe siècle.

En revanche, pour l’Église, l’important était l’eau bénite du baptême, qui conférait la santé, et non les bains pécheurs des thermes, à tel point que Tertullien (vers 160 – 220) appelait le baptême aqua medicinalis, ajoutant « tous les païens sont malades et l’Église est l’hôpital où les soigner », afin que la maladie revienne pour « monter au ciel ». Ces idées prévaudront presque jusqu’à nos jours et se traduisent, logiquement par un brouhaha thérapeutique, ainsi, la quinine, isolée en 1820 était utilisée pour pratiquement toutes les maladies infectieuses, l’iodure de potassium était la panacée universelle pour l’âge mûr de la vie, étant utilisé pour combattre l’indigestion, l’hypertension, les problèmes cardiaques et l’obésité.

Dans ce contexte, l’utilisation des remèdes traditionnels s’est maintenue jusqu’à l’apparition de la médecine scientifique basée sur les progrès du laboratoire, qui ne se généralisera dans les pays occidentaux qu’à la fin du XIXe siècle et au début du XXe siècle. De même, les thérapies traditionnelles non scientifiques se maintiennent aujourd’hui dans toutes les sociétés primitives et coexistent avec la médecine scientifique dans les pays occidentaux. Comme le cite Zeldin[1] (1977), lors du congrès catholique Santé et Société qui s’est tenu en 1951, un évêque a déclaré que « la santé est quelque chose de précieux, mais pas le bien suprême, la maladie qui endommage le corps, peut être bénéfique pour l’âme ».

Depuis le début de l’humanité, la recherche de la guérison des maladies a été un moteur important de la préservation de l’espèce humaine. Des sciences telles que l’anthropologie et l’archéologie démontrent que la médecine est aussi vieille que l’existence de l’homme.

La médecine moderne trouve ses racines dans l’Antiquité, mais c’est à partir du milieu du XIXe siècle que la rigueur scientifique dans les pratiques médicales commence à acquérir une plus grande pertinence. Ainsi, la méthode scientifique sera fondée comme le principal courant de la connaissance médicale. Bien que d’autres façons de concevoir la médecine soient restées en vigueur, elles ont été progressivement marginalisées en raison des progrès de la société occidentale.

1. Le stéthoscope

L’un des jalons de la médecine a été la création du stéthoscope. Il a été créé en 1816 par le médecin français René Laënnec, alors qu’il effectuait des recherches à Paris. Le premier prototype consistait en un carnet médical enroulé qu’il utilisait pour noter les consultations de ses patients.
Au fil des ans, cette grande invention a été perfectionnée. En 1940, un stéthoscope a été conçu avec deux côtés, un pour le système respiratoire et un pour le système cardiovasculaire. Ce modèle est devenu la référence jusqu’à ce jour.

2. Anesthésie

L’utilisation de l’anesthésie est une autre des étapes les plus importantes de la médecine. Pourquoi ? En bloquant la sensibilité, il permettait d’éliminer la douleur du patient lors d’une intervention médicale.
La première utilisation dans le cadre d’une expérimentation scientifique est attribuée au dentiste américain William Thomas Monton. En 1846, Monton a utilisé l’éther pour extraire la dent d’un patient. Quelques mois plus tard, il a démontré publiquement sa méthode devant la communauté médicale, donnant ainsi naissance à l’anesthésiologie moderne.

3. Antibiotiques

La découverte des antibiotiques est peut-être l’événement le plus important pour l’humanité moderne. Sa découverte a permis aux nations de prospérer et a radicalement transformé les services de santé. Le médicament emblématique est la pénicilline, que le scientifique britannique Alexander Fleming a découverte par hasard en 1929. Lors d’une expérience dans son laboratoire, il a observé comment les moisissures parvenaient à éliminer une colonie de bactéries se développant dans le même plat. Il a conclu que la moisissure produisait une substance capable de dissoudre les bactéries. C’était la pénicilline.

4. ADN

La découverte de la structure de l’ADN a ouvert un monde de possibilités pour le traitement médical des troubles génétiques. En 1953, les médecins James D. Watson et Francis Crick ont révélé le mystère de la molécule contenant les informations nécessaires à l’organisme pour vivre, naître et se développer. Cette découverte explique le mécanisme par lequel l’ADN se divise en deux hélices pour se reproduire en deux molécules identiques, devenant ainsi la base de l’héritage génétique.
Ces découvertes dans le domaine de la médecine occupent une place de choix dans la communauté médicale mondiale, car elles sont considérées comme des jalons dans l’histoire de l’humanité, puisqu’elles ont collaboré au progrès des services de santé en sauvant des millions de vies humaines.

Voir : https://fr.wikipedia.org/wiki/M%C3%A9decine pour en savoir plus !

 

Si vous êtes enthousiaste à l’idée d’acheter un appartement, vous ne voulez pas que quelque chose se mette entre vous et ce qui sera votre nouvelle maison de rêve, et cela inclut l’argent. Bien que de nombreuses personnes n’aient pas les moyens d’acheter une propriété sans prendre de prêt hypothécaire, ce n’est pas un obstacle pour elles. Si c’est votre cas, il est extrêmement important que vous vous prépariez et deveniez un bon candidat aux yeux des banques.

Les antécédents de crédit.

La première chose que les prêteurs ou les banques feront certainement lorsque vous demanderez un prêt hypothécaire est de vérifier vos antécédents de crédit. Vous devriez faire de même, car vous aurez ainsi la possibilité de démontrer votre solvabilité économique et d’obtenir ainsi de bons taux. Assurez-vous que votre rapport de crédit est exact et qu’il ne contient aucune erreur, afin de ne pas rencontrer d’obstacles.

Commencez à économiser dès maintenant

Non seulement vous aurez besoin de liquidités pour l’acompte (qui représente généralement 20 % du prix de l’appartement), mais vous aurez également besoin de fonds pour les frais liés à un prêt, tels que : assurance hypothécaire, évaluation, documentation, etc.

En outre, vous devez savoir combien vous devrez payer mensuellement, selon vos options. Il est conseillé de ne consacrer que 28 % à 36 % de votre capital au paiement de votre crédit.

Restez à l’écart des grands comptes.

Lorsque vous demandez une carte de crédit, votre score de crédit diminue pendant un certain temps en raison de l’approbation. Cela se produit également si vous fermez des lignes de crédit. En fermant un compte de carte de crédit, vous réduisez votre crédit utilisable. C’est pourquoi, si vous envisagez de demander un prêt hypothécaire, vous devez à tout prix éviter de le faire.

D’autre part, comme les scores de crédit sont très indispensables aux banques, il est préférable de les travailler et de les protéger avant d’essayer d’obtenir un prêt hypothécaire. Cela signifie que vous ne devez pas faire de gros achats qui pourraient nuire à votre cote de crédit ou vous faire dépasser les délais de paiement de vos factures.

Comme nous l’avons déjà mentionné, 28 % de votre salaire devrait être consacré au paiement mensuel de votre nouvel appartement. Il est donc pratique que vous n’ayez pas d’autres dettes ou prêts dans une banque.

Vous souhaitez comprendre quels sont les documents dont vous aurez besoin pour un prêt hypothécaire ?

Sachez quelle part de votre budget vous pouvez vous permettre.
En trouvant une préqualification, vous aurez une idée du montant que vous pourrez dépenser pour l’achat d’un appartement et vous raccourcirez toute la procédure d’achat. En plus de rechercher les types de financement qui sont accessibles, déterminez lequel d’entre eux correspondra le mieux à votre situation financière. Il existe des prêts hypothécaires qui s’étendent sur 15 à 20 ans, et plusieurs d’entre eux sont ajustables ou fixes. Si vous cherchez une sécurité et une garantie que vos mensualités n’augmenteront pas, un prêt hypothécaire à taux fixe peut être la solution. Si vous pensez que les taux sont susceptibles de fluctuer et que vous souhaitez une certaine élasticité, envisagez un prêt hypothécaire à taux variable.

Pourquoi est-il préférable de s’adresser à un courtier en prêts hypothécaires ?

Pour un certain nombre de raisons :

-Nous ne facturons pas de frais si le client ne finit pas par signer le prêt hypothécaire, même s’il est pré-approuvé par la banque.

-Nous proposons différents moyens de mener à bien les procédures : par téléphone, par courrier électronique, par vidéoconférence ou en personne. Nous rendons l’ensemble du processus aussi facile que possible tout en prenant toutes les précautions sanitaires en rapport avec la pandémie. Il n’est pas nécessaire que le client quitte son domicile ou prenne des rendez-vous, et nous vous aidons à rassembler toute la documentation étape par étape.

-Nous avons plus de 25 ans d’expérience dans la recherche et l’obtention du meilleur prêt hypothécaire pour chaque profil de client. Nous sommes indépendants, nous ne travaillons avec aucune banque exclusivement, mais nous sélectionnons la meilleure option pour notre client parmi toutes les banques possibles. Nous obtenons de meilleures hypothèques qu’un particulier ne peut obtenir en passant d’une banque à l’autre.

-afin que nos clients soient parfaitement et durablement conseillés sur tout doute qui pourrait survenir sur les clauses du prêt hypothécaire, sur la convenance de signer l’un ou l’autre, etc. En outre, nous les empêcherons de signer toute clause abusive ou toute clause qui pourrait leur être préjudiciable à l’avenir.

Avec la fermeture massive des agences bancaires et la numérisation de la banque, il est de plus en plus difficile d’obtenir une attention personnalisée. Le manque de personnel dans les bureaux rend ce processus de recherche d’un prêt hypothécaire plus difficile, avec les doutes correspondants qui doivent être clarifiés, et qui sont généralement assez nombreux.

Ce dont nous avons réellement besoin lorsque nous recherchons un prêt hypothécaire, c’est que quelqu’un s’occupe de notre situation personnelle et puisse nous trouver un financement adapté à nos possibilités, et pour cela nous avons besoin de temps et d’attention, c’est sans aucun doute nécessaire. Sinon, nous risquons de signer un prêt hypothécaire que nous ne comprenons pas bien ou de nous voir refuser l’opération.

Nombre de ces fermetures de succursales sont la conséquence des grandes fusions bancaires que nous connaissons actuellement, qui entraînent une diminution de la concurrence entre les banques et, par conséquent, un moindre pouvoir de négociation de la part du client. L’irruption des néobanques ou des banques numériques, qui parmi leurs produits et services peuvent proposer des prêts hypothécaires, est également pertinente.

Le courtier en prêts hypothécaires est le personnage qui non seulement nous obtient un prêt hypothécaire, mais qui nous empêche aussi de signer un mauvais produit financier qui peut nous peser toute notre vie.

En bref, ce sont les quatre points clés pour obtenir un prêt hypothécaire en 2021, que ce soit pour les fonctionnaires ou pour les personnes ayant un contrat temporaire ou permanent. Et toujours, toujours, en comptant sur les conseils du meilleur expert que l’on puisse obtenir.

Voir https://geneve.news/annuaire/Suisse/financement/ pour en savoir plus !

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Un paiement hypothécaire important

– qui représente 30 % de votre salaire net, voire plus – peut peser lourdement sur votre budget. Il peut vous empêcher d’atteindre d’autres objectifs financiers à long terme, comme un portefeuille de placements ou l’épargne-retraite. Et c’est sans compter les intérêts que vous devrez payer pendant toute la durée du prêt.

Le remboursement anticipé de votre prêt hypothécaire peut être un objectif valable si vous prévoyez d’y vivre pendant une longue période, mais il y a peut-être de meilleures façons d’utiliser votre argent supplémentaire si vous prévoyez de déménager dans quelques années. Cela dit, vous avez plusieurs options pour rembourser votre prêt plus tôt si vous êtes déterminé à vivre sans hypothèque, qu’il s’agisse d’un paiement supplémentaire de temps à autre ou d’un refinancement.

Effectuer un paiement supplémentaire chaque année
Le fait d’effectuer un mois de paiement supplémentaire chaque année vous aidera à rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement, et il se peut même que vous ne manquiez pas ce paiement supplémentaire. Vous pouvez essayer de le programmer pour un mois où vous savez que vous ne serez pas stressé par d’autres dépenses, comme les vacances d’hiver, ou essayez l’une des deux autres options.

Économisez le paiement
Cette approche nécessitera de la discipline si vous devez économiser le paiement. Essayez de transférer automatiquement un petit montant chaque mois dans un sous-compte d’épargne réservé au « versement hypothécaire supplémentaire ».

Utilisez l’astuce du paiement bihebdomadaire
Si la discipline n’est pas votre point fort et que votre prêteur le permet, vous pouvez utiliser l’astuce du paiement aux deux semaines. Faites le calcul. Il y a 52 semaines dans une année, donc payer la moitié de votre paiement mensuel toutes les deux semaines revient à 26 demi-paiements ou 13 paiements mensuels. Voilà : un paiement hypothécaire de plus dans 12 mois2.

Refinancez pour obtenir un meilleur taux
Un autre moyen de rembourser votre prêt plus tôt est de le refinancer pour obtenir un meilleur taux d’intérêt. Vous économiserez beaucoup d’argent pendant toute la durée du prêt. De plus, vos paiements mensuels seront globalement moins élevés si vous êtes en mesure de payer moins d’intérêts, ce qui vous permettra d’économiser plus d’argent sur le principal de votre prêt.

Vous devez avoir une excellente cote de crédit pour pouvoir refinancer.

Arrondissez votre solde
Les versements hypothécaires représentent généralement un montant au centime près, comme 1 476,82 euros par mois. Vous pouvez rembourser votre solde plus rapidement si vous arrondissez ces paiements à 1 480 euros – moins de 4 euros de plus par mois – ou même à 1 500 euros, et cet argent ne vous manquera probablement pas.

Vérifiez auprès de votre prêteur que votre contribution supplémentaire s’applique à votre capital, et non aux intérêts ou au paiement du mois suivant.

Payez seulement 1 euro de plus chaque mois
Une option similaire est le plan d’un dollar par mois, dans lequel vous payez un dollar supplémentaire chaque mois. Par exemple, versez 1 401 euros le premier mois, 1 402 euros le deuxième mois, et ainsi de suite si votre paiement de prêt est de 1 400 euros. Cela ne semble pas beaucoup, mais cela s’additionnera au fil du temps, et votre budget ne ressentira probablement pas cette augmentation.

Vérifiez toutefois d’abord auprès de votre prêteur. Assurez-vous que l’argent supplémentaire que vous payez diminue le capital de votre prêt, surtout si vous avez contracté le prêt récemment et que l’amortissement n’a pas encore commencé.

Les paiements hypothécaires que vous effectuez au cours des premières années d’un prêt à taux fixe typique sont principalement des intérêts, car le solde de ce que vous avez emprunté est plus élevé à ce moment-là – vous ne l’avez pas encore remboursé. Vers la fin d’un prêt, les paiements sont déséquilibrés du côté du capital parce que vous devez moins d’intérêts – vous avez remboursé le prêt pendant un certain temps.

C’est ce qu’on appelle l’amortissement, et cela signifie que les paiements supplémentaires effectués à la fin de la durée du prêt servent principalement à réduire votre capital, même si votre prêteur ne désigne pas ces paiements supplémentaires comme étant du capital uniquement.

Jetez de l’argent « supplémentaire » sur votre hypothèque
Pensez aux fois où vous avez reçu de l’argent « surprise », comme un bonus, une commission, un remboursement d’impôt ou un héritage. Comme vous ne vous attendiez pas à ce revenu, vous aviez déjà prévu dans votre budget de vivre sans cet argent.

Vous pourriez être tenté de le gaspiller pour des extras tels qu’une escapade de fin de semaine ou un repas au restaurant, mais pourquoi ne pas plutôt appliquer la totalité du montant forfaitaire à votre prêt hypothécaire ? Cela pourrait vous faire gagner des années sur votre prêt.

Autres conseils
En supposant que vous ayez l’intention de faire de cette propriété votre petit chez-soi pendant de nombreuses années, vous pourriez aussi envisager de.. :

Vendre votre maison et réduire vos effectifs. Votre prêt sera moins important, et son remboursement sera beaucoup plus facile.
Travaillez à côté ou louez une pièce de votre maison, puis utilisez cet argent pour rembourser votre prêt.
Faites attention aux pénalités de remboursement anticipé
Certains prêteurs imposent des pénalités de remboursement anticipé. Vous devrez payer des frais supplémentaires si vous remboursez une partie ou la totalité de votre prêt hypothécaire par anticipation.

Si votre contrat prévoit une pénalité de remboursement anticipé, cela devrait être mentionné quelque part dans vos documents de prêt.

La bonne nouvelle est que ces pénalités ne s’appliquent pas toujours pendant toute la durée de votre prêt, mais généralement seulement pendant les premières années. De plus, elles ne sont parfois appliquées que si vous remboursez la totalité de votre prêt en une seule fois, par exemple par le biais d’un refinancement, et non si vous effectuez des paiements supplémentaires progressifs sur le capital. Vérifiez vos documents de prêt pour être sûr.5

Obtenez plutôt un prêt hypothécaire de 15 ans
Les prêts hypothécaires standard durent 30 ans, mais vous pouvez opter pour un prêt de 15 ou 20 ans. Vos mensualités seront plus élevées, mais votre taux d’intérêt sera un peu plus bas. Cela vous permettra d’économiser de l’argent car vous paierez un taux d’intérêt plus bas pendant une période plus courte, à condition que vous puissiez supporter le paiement mensuel plus élevé.

Vous pouvez aussi contracter un prêt hypothécaire de 30 ans et effectuer des versements supplémentaires importants comme si vous aviez un prêt de 15 ans. Votre taux d’intérêt sera légèrement plus élevé, mais vous aurez plus de souplesse dans vos obligations de paiement.

 

Un prêt hypothécaire consiste à recevoir une certaine somme d’argent – le capital – d’une banque en échange de l’engagement de rembourser cette somme, plus les intérêts correspondants – basés sur le taux d’intérêt – par le biais du paiement périodique de versements, qui sont généralement mensuels. Comme garantie de paiement est offerte, en outre, la propriété propre qui est acquise. C’est la définition du prêt hypothécaire proposée par la Banque d’Espagne et elle contient les trois éléments clés pour comprendre comment fonctionne un prêt hypothécaire : le capital, les intérêts et la période de remboursement. Pour plus d’informations sur les prêts hypothécaire, visiter aussi : https://inp-finanz-romandie.ch/financement-immobilier/

Hypothèque fixe ou hypothèque variable ?

Faites votre étude personnalisée dans notre simulateur de prêt hypothécaire.

C’est la somme d’argent que nous demandons à notre banque lorsque nous achetons ou rénovons une maison. En règle générale, la banque finance jusqu’à 80 % de la valeur imposable du bien s’il s’agit de la première maison et environ 70 % s’il s’agit de la deuxième. Que se passe-t-il avec les 20 % restants ? Le client devra le remettre comme premier paiement ou « acompte » au moment de l’achat du bien. Il en est ainsi pour deux raisons principales : d’une part, le fait que le client dispose de 20 % de la valeur du bien à l’avance démontre sa capacité à épargner, ce que les banques apprécient ; d’autre part, en finançant jusqu’à 80 % du bien, la banque n’assume pas tout le risque de l’opération en cas de non-paiement par l’acheteur.

Par exemple, si la maison que nous voulons acheter coûte 100 000 CHF, le plus souvent, la banque financera jusqu’à 80 000 CHF. Toutefois, il convient de noter qu’il existe également des hypothèques finançant à 100 % la valeur du bien. Les banques les offrent aux clients qui font preuve d’une solvabilité et d’une stabilité économique très importantes, de sorte que le risque de non-paiement encouru par la banque est beaucoup plus faible. A cet égard, la possession d’une résidence secondaire ou la solvabilité des garants qui soutiennent notre demande sont des points importants lors de l’octroi de ce type de financement.

L’évaluation de la propriété peut également être un autre moyen d’accéder à un prêt hypothécaire à 100 %. Si, après avoir évalué la propriété que nous voulons acheter, il s’avère que sa valeur est supérieure au prix du marché, la banque pourrait fournir un financement complet.

Un autre moyen d’obtenir un financement à 100 % est d’acquérir un bien que la banque a déjà dans son offre.

Clé 2 : l’intérêt

L’intérêt est l’avantage économique obtenu par la banque pour permettre au client d’accéder au financement demandé. Dans le cas des prêts hypothécaires à taux variable, il est composé de deux parties : le taux de référence et le différentiel. La somme des deux donne le taux d’intérêt que nous paierons pour notre prêt hypothécaire.

– Les index de référence. Ces indices sont utilisés pour modifier le taux d’intérêt du prêt hypothécaire à taux variable, c’est-à-dire qu’ils indiquent comment le prix de l’argent évolue et cela affecte le montant total que le client devra rembourser en mensualités et, par conséquent, influence le total à rembourser à la fin de la durée du prêt.

Le taux de référence le plus couramment utilisé est l’Euribor, qui indique le prix auquel les banques européennes se prêtent de l’argent entre elles. Elle est généralement révisée chaque année, mais elle peut aussi être effectuée tous les trimestres ou tous les semestres. Après cette révision, la mensualité à payer par le client peut augmenter ou diminuer.

En outre, il existe d’autres indices de référence, parmi lesquels se distingue l’indice commun des entités.

– Le différentiel s’applique. C’est ce que la banque facture pour assumer le risque de financement de l’achat d’un bien immobilier.

Grâce à ces facteurs, nous pouvons différencier trois types de prêts hypothécaires en fonction du taux d’intérêt appliqué :

– Taux fixe : Pour calculer le coût des prêts hypothécaires à taux fixe, l’Euribor n’est pas pris en compte, mais seulement le taux d’intérêt fixe appliqué par la banque, de sorte que vous savez toujours exactement quelle sera la mensualité que vous paierez.

– Taux variable : Dans le cas des prêts hypothécaires à taux variable, l’indice de référence le plus courant est l’Euribor, qui varie quotidiennement, bien que le plus courant soit que le taux d’intérêt du prêt soit mis à jour tous les 6 mois en prenant la valeur à ce moment-là. Ainsi, l’indice de référence détermine le coût du prêt hypothécaire.

– Taux mixte : ces prêts hypothécaires appliquent un taux fixe pendant les premières années du prêt, puis un taux d’intérêt variable.

Deux autres concepts importants qui font référence au prix d’un prêt hypothécaire sont le NIR et le TAEG :

– Le TIN est l’acronyme de Nominal Interest Rate : c’est le prix que la banque facture pour prêter de l’argent pendant une certaine période de temps. Ce chiffre ne tient pas compte des frais supplémentaires liés à la souscription du prêt hypothécaire, tels que les frais de dossier. Il sert d’indicateur du prix de ce produit ou de cette opération financière au sein d’une même banque, et ne sert donc pas à comparer les prix des produits ni dans la banque où nous demandons le prêt ni entre d’autres banques.

– Le TAEG est l’acronyme de taux annuel effectif global : il indique le coût effectif d’un prêt pendant une période donnée selon une formule mathématique standardisée utilisée par toutes les banques, c’est-à-dire qu’il permet de comparer le coût d’un même produit entre les banques. Le TAEG comprend le coût des commissions et certaines dépenses liées au prêt.

Lorsqu’une banque propose un prêt hypothécaire à taux variable, il est habituel de voir son coût exprimé de trois manières différentes : par le TIN, le TAEG variable et la formule Euribor + différentiel appliqué.

Avez-vous besoin d’un prêt hypothécaire ?

Clé 3 : la période d’amortissement

C’est le temps qu’il faudra pour rembourser le capital que nous avons emprunté, plus les intérêts. Le plus courant est de trouver des hypothèques qui offrent une période d’amortissement de 20 à 30 ans, bien qu’il y ait aussi celles de 5 ans et jusqu’à 40 ans.

Pendant cette période de remboursement, nous devrons payer une série de versements mensuels dont le montant dépendra à la fois du temps dont nous disposons pour rembourser le prêt et du capital que nous avons emprunté et des intérêts que nous devons payer. Plus le délai de remboursement est long, plus les versements seront faibles, mais plus les intérêts que nous paierons à la fin de la durée du prêt seront élevés, et vice versa.

En bref, la mensualité sera la somme des intérêts plus le capital, mais sa composition, ce qui est payé à chaque moment, variera tout au long de la durée de l’hypothèque variable, étant la même pour chaque versement de l’hypothèque à taux fixe.

La méthode la plus courante pour calculer le montant de chaque versement est la méthode dite française, qui consiste à amortir principalement les intérêts et, dans une moindre mesure, le capital au début de la durée du prêt hypothécaire. Au fil du temps, cette proportion sera inversée et, dans les dernières tranches, la majorité du capital sera versée.

Voir https://fr.wikipedia.org/wiki/Hypoth%C3%A8que pour en savoir plus !

 

Avantages de la téléphonie IP pour les entreprises

Nous cherchons tous à réduire nos coûts et c’est pourquoi la téléphonie IP remplace d’autres systèmes de communication.

Économisez jusqu’à 60% sur votre facture de téléphone
Le grand avantage de la téléphonie IP pour les entreprises est qu’elle réduit les coûts téléphoniques d’environ 60 %. Dans certains cas, même plus.

De plus, en utilisant l’Internet et en ne dépendant pas d’infrastructures spécifiques, les coûts de maintenance et d’installation sont considérablement réduits. Si nous parlons également d’un PBX IP virtuel, les coûts sont encore plus bas. C’est pourquoi les PBX virtuels sont spécialement conçus pour les PME.

Si vous avez besoin d’étendre les lignes et de nouvelles applications et fonctionnalités avancées, il n’est pas nécessaire de procéder à de nouvelles installations. En quelques heures, vous aurez ce dont vous avez besoin sans devoir arrêter votre rythme de travail.

Services avancés de télécommunications

C’est pourquoi la téléphonie IP est moins chère que la téléphonie traditionnelle. Avec la téléphonie IP, les services d’identification de l’appelant, de conversation multipartite, de messagerie vocale, de multiconférence, de chat vidéo, etc. sont gratuits alors qu’avec la téléphonie traditionnelle, vous devriez payer ces services en supplément.

Une plus grande évolutivité avec un minimum d’investissement
Avec la téléphonie IP, la maintenance est plus facile et moins coûteuse. Les systèmes de téléphonie IP pour les entreprises sont entièrement évolutifs. Si vous débutez et que vous n’avez besoin que de quelques lignes avec un certain nombre de demandes de base, vous ne paierez pas plus que ce dont vous avez besoin.

Appels gratuits entre utilisateurs de la téléphonie IP

Avec la téléphonie IP, les appels sont gratuits entre les sites et les travailleurs. En utilisant Internet pour établir des communications, vous pouvez installer un PBX IP à votre siège social et connecter toutes vos succursales au même PBX.

De plus, avec les téléphones mobiles IP, vous pouvez également appeler via votre PBX depuis n’importe quel endroit dans le monde où il y a Internet. Et les appels entre les extensions d’un PBX IP sont gratuits.

Mobilité et télétravail

Votre entreprise sera partout dans le monde où il y a Internet. Que votre entreprise ait des succursales dans le monde entier ou que vous soyez une petite entreprise locale, le fait d’être en communication constante avec vos clients et vos fournisseurs peut faire la différence entre un échec et une réussite commerciale.

Grâce à la téléphonie IP et aux appareils VOIP, votre entreprise vous accompagne où que vous soyez. Il vous suffit d’accéder à Internet pour consulter tous vos documents, gérer vos appels, vos messages vocaux et vos communications téléphoniques… et tout cela pour un coût inférieur à celui du téléphone traditionnel.

Numérotation internationale

Avec les systèmes de téléphonie IP, vous aurez la possibilité de louer des numéros d’autres pays, à la fois pour envoyer et recevoir des appels, de sorte que vos clients à l’étranger puissent être contactés par un numéro local dans votre ville, ce qui donne un sentiment de proximité et d’économie. Renseignez-vous sur la disponibilité de ce service pour les différents pays.

Intégration avec les données de votre entreprise.

Un autre point fort des systèmes de téléphonie IP est qu’ils peuvent partager des données entre la téléphonie et d’autres applications d’entreprise, telles que les systèmes de gestion de la clientèle (CRM) ou les systèmes de planification des ressources (ERP), entre autres.

Grâce à ce type d’intégration, nous pourrions, entre autres, ouvrir le dossier d’un client dans notre CRM avant de répondre à un appel, enregistrer les appels dans les dossiers du client, enregistrer les appels eux-mêmes, effectuer des campagnes d’appels sortants vers une sélection de clients à partir de notre CRM ou ERP et une infinité d’autres actions que ce type d’intégration nous offre.

+IP adapte la téléphonie IP à votre entreprise

Dans +IP, nous concevons votre système de téléphonie IP sur mesure, de sorte que toute fonction dont vous avez besoin dans votre entreprise, nous pouvons la programmer. Ce sont là quelques-unes des fonctionnalités de base de nos systèmes.

Musique en attente

Grâce à la fonction de musique d’attente, les clients écouteront de la musique en attendant que le personnel de votre entreprise s’en occupe, évitant ainsi la sonnerie habituelle et inconfortable.

Un seul opérateur entre les sites

Avec un seul opérateur, vous pourrez répondre avec le même système aux appels dirigés vers n’importe quel numéro de téléphone des différents bureaux, qu’ils soient situés dans des bâtiments ou des villes différentes.

Plan de numérotation privé

Avec le plan de numérotation privé, en plus du numéro de tête de l’entreprise, vous pouvez attribuer des numéros de téléphone aux postes, de sorte que les clients qui les connaissent peuvent appeler directement à ces postes sans passer par l’opérateur.

Les files d’attente des appels

Avec le système de files d’attente, lorsqu’un utilisateur appelle l’entreprise, plusieurs personnes pourront assister à ces appels. Par exemple, la file d’attente « Ventes » pourrait être constituée de plusieurs agents qui seront chargés de répondre à ces appels.

Des applications RVI à l’infini

Le système IVR (Interactive Voice Response) nous permet d’effectuer d’innombrables configurations dans les systèmes de téléphonie IP, pour obtenir les meilleures performances possibles. Par exemple, le système peut demander le numéro de poste afin que, si l’appelant le connaît, il puisse poser une série de questions pour rediriger l’appel vers le service approprié ou même répondre à des questions courantes.

Renvoi d’appel

La fonction de renvoi d’appel vous permet de configurer le système de manière à ce que lorsqu’un appel arrive au numéro de la tête de réseau de l’entreprise ou à un poste spécifique, il soit renvoyé vers un autre numéro ou poste.

Visitez ces sites web si vous voulez avoir plus d’informations sur la téléphonie IP :

1. https://www.swisscom.ch
2. https://evok.com/fr/telephonie-ip-suisse/
3. https://www.commentcamarche.net
4. https://www.vtx.ch
5. https://fr.wikipedia.org
6. https://www.ldlc.com
7. https://www.sunrise.ch