Demander un crédit

 

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Une fois que vous avez établi un historique de crédits, qu’il s’agisse d’un prêt hypothécaire ou d’une carte de crédit, le plus important est de savoir comment le gérer et le maintenir dans un état sain.

Comme il s’agit de votre atout le plus important et de votre carte de visite, vous pouvez maintenir un crédit sain en suivant ces conseils :

1. suivez vos dépenses.

Gardez une trace des chèques que vous avez émis, des transactions par carte de crédit et de l’utilisation des cartes de retrait. Examinez vos relevés mensuels et signalez immédiatement toute anomalie.

2. Ouvrez de nouveaux comptes avec discernement et payez-les à temps.

Les cartes de crédit et les prêts à tempérament améliorent votre score, à condition que vous payiez à temps.

Gardez le solde de votre carte de crédit à un niveau bas. Ne dépassez pas la limite de vos lignes de crédit ou de vos cartes de crédit. Suivez la règle des 20/10, une bonne pratique pour que votre dette de carte de crédit dépasse plus de 20 % de votre revenu annuel total après impôts. Avec cette règle, vous vous assurez également que, chaque mois, vous ne consacrez pas plus de 10 % de votre salaire net mensuel aux paiements par carte de crédit.

4. Payez vos factures à temps, même s’il s’agit du paiement mensuel minimum.

En payant plus que le minimum ou le solde complet chaque mois, vous réduirez les frais financiers que vous pourriez encourir. Faites attention aux dates d’échéance et ne manquez aucun paiement. Un bon outil est d’utiliser le système de paiement automatique. Si vous l’utilisez, veillez à programmer vos paiements de manière à disposer des fonds nécessaires au moment de payer votre facture.

5. Remboursez vos dettes au lieu de les transférer d’un compte à l’autre.

Si vous devez le même montant, mais que vous avez moins de comptes ouverts, votre score pourrait baisser.

6. N’éliminez pas les cartes de crédit que vous n’utilisez pas dans le cadre d’une stratégie à court terme pour améliorer votre score.

7. Ne prenez pas de nouvelles cartes de crédit.

8. Si vous n’avez pas eu de crédit pendant une longue période, n’ouvrez pas trop de comptes à la fois.

9. N’autorisez pas trop d’enquêtes de crédit. Cela affecte votre score de crédit, qui est pris en compte lors de l’évaluation de votre crédit.

10. Demandez au moins une copie de votre dossier de crédit chaque année.

Vous pourrez ainsi vérifier que toutes les informations sont en ordre ; vous serez informé de l’historique de vos paiements et vous constaterez peut-être un type d’irrégularité, comme un compte qui ne vous appartient pas ou une transaction non autorisée.  Si vous voulez une copie de votre rapport, vous pouvez la commander en personne ou en ligne.

11. Minimisez le risque de transaction frauduleuse.

Mémorisez les numéros PIN et les mots de passe des comptes – ne les écrivez pas. Ne jetez pas les reçus dans les poubelles publiques, et lorsque vous disposez de ces reçus ou de vos relevés de compte, il est bon de déchiqueter la partie où figure le numéro de compte. De même, ne prêtez en aucun cas vos cartes de crédit ou de débit.

12. Disposez de fonds en cas d’urgence.

Conservez au moins 15 % de votre crédit disponible ou, mieux encore, gardez un fonds d’épargne (de trois à six mois) pour les dépenses courantes au cas où vous perdriez votre emploi ou qu’une dépense imprévue surviendrait. Ainsi, vous n’aurez pas à emprunter plus que nécessaire.

Bien que l’utilisation du crédit permette aux emprunteurs de se constituer un historique de crédit, il est préférable de ne contracter un nouveau crédit que lorsque vous êtes libre de toute autre dette, afin que la somme de tous vos paiements de crédit actuels n’affecte pas vos finances personnelles chaque mois.

Situation financière

En ce qui concerne l’utilisation d’un crédit pour restructurer une autre dette, il est préférable d’essayer de s’assurer que les conditions de ce crédit sont favorables par rapport au précédent, c’est-à-dire un taux d’intérêt et un coût total annuel  plus bas, des mensualités plus confortables et une durée aussi courte que possible.

SÉCURITÉ

S’ils demandent de l’argent pour accorder un prêt, il peut s’agir d’une fraude.
Lorsqu’une éventualité économique à laquelle il faut faire face se présente, il est courant d’essayer d’examiner toutes sortes d’options pour pouvoir la résoudre. Dans cette recherche, vous pouvez trouver des options où ils financent sans consulter le bureau de crédit, ou où ils demandent de l’argent pour accorder le crédit dont vous avez besoin. Il faut être très prudent, car il peut s’agir d’une fraude.

Durée, mensualités et taux d’intérêt

Si vous demandez un crédit pour la première fois, des notions telles que le taux d’intérêt, les mensualités et la durée sont essentielles à maîtriser. Ce terme fait référence au temps qu’il faudra pour rembourser le prêt dans son intégralité. D’autre part, le taux d’intérêt est le revenu que l’institution financière obtient pour le prêt et les mensualités sont le montant qui sera payé chaque mois jusqu’à ce que la dette soit remboursée.

En tenant compte de ces trois notions, vous pouvez prendre de meilleures décisions lors du choix d’un prêt, à savoir des mensualités confortables, des durées plus courtes et des taux d’intérêt plus intéressants.

Antécédents de crédit

L’établissement d’un bon historique de crédit ne signifie pas seulement avoir accès à davantage de services financiers, mais aussi à de meilleurs taux d’intérêt et conditions de crédit en général. Maintenir un dossier de crédit positif est une question d’engagement et de responsabilité à long terme, qui devient un facteur décisif pour décider si c’est le meilleur moment pour obtenir un crédit.

Capacité de remboursement

Avant de demander un crédit, il convient de s’assurer que vous serez en mesure de rembourser intégralement la dette dans les délais prévus. Cela signifie que vous devez être sûr que vous disposerez des revenus nécessaires pour payer en temps voulu, en tenant compte de toutes les éventualités et urgences possibles.

Conditions

Il existe différentes modalités de crédit qui sont efficaces pour différentes situations. Parmi ces modalités, citons l’assurance vie ou l’assurance chômage, l’option de déduction directe des salaires, les taux d’intérêt fixes, etc. Tous ces facteurs jouent également un rôle dans la décision de choisir le meilleur crédit et peuvent être d’une grande aide pour résoudre la dette.