Prêt hypothécaire maison en Suisse

Prêt hypothécaire

COMMENT OBTENIR UN PRÊT IMMOBILIER COMMERCIAL
QU’EST-CE QU’UN PRÊT IMMOBILIER COMMERCIAL ?

Types de prêts immobiliers commerciaux

Les banques proposent des prêts immobiliers commerciaux pour vous aider à acheter ou refinancer votre propriété commerciale occupée par son propriétaire. La différence entre l’immobilier commercial et l’immobilier résidentiel est que l’immobilier commercial génère des revenus et que l’immobilier résidentiel est une résidence en propriété. Les prêts commerciaux sont principalement dimensionnés et souscrits sur la base du revenu net d’exploitation (RNI) projeté d’un actif, c’est-à-dire la façon dont la propriété se comportera ou la façon dont elle générera des revenus. Les prêts résidentiels sont souscrits en fonction de la solvabilité et de l’historique des revenus de la personne qui achète la propriété.

Une banque est spécialisée dans l’octroi de prêts immobiliers commerciaux à une variété d’industries et nous avons plusieurs options de financement disponibles pour les propriétés commerciales. Une étant une banque communautaire locale, les décisions de prêt sont prises par des agents de crédit expérimentés qui connaissent bien les conditions économiques et de marché locales. Apprenez comment obtenir un prêt immobilier commercial de la banque en contactant l’un de nos agents de crédit expérimentés. Nous serons heureux de vous rencontrer en personne pour discuter de toutes les options de prêt commercial qui s’offrent à vous.

CONTACTEZ UN AGENT DE CRÉDIT COMMERCIAL

La préparation est essentielle lors de la demande d’un prêt commercial. Rassembler certains documents à l’avance avant de rencontrer un agent de crédit peut aider à accélérer le processus de prêt. Voici une liste de quelques éléments à avoir sous la main avant de rencontrer un agent de crédit de la banque pour demander un prêt commercial :

– Connaître le montant en dollars, le type de prêt que vous demandez, l’objet de l’emprunt et les informations sur les garanties, le cas échéant.
– Des informations sur votre entreprise, telles que :
– Nom et adresse de l’entreprise.
– Type d’organisation commerciale et année de création
– Numéro d’identification fiscale de l’entreprise, chiffre d’affaires annuel, nombre d’employés.
– Informations sur chaque propriétaire de l’entreprise, telles que :
– Nom, adresse personnelle, numéro de sécurité sociale, titre, pourcentage de propriété, informations financières personnelles, informations historiques.
– Une pièce d’identité avec photo délivrée par le gouvernement (permis de conduire, passeport ou pièce d’identité délivrée par l’État) peut être demandée à des fins de vérification.
– Il est possible que vous souhaitiez disposer de copies de vos déclarations fiscales et/ou de vos états financiers personnels et professionnels les plus récents pour vous aider à remplir la demande.

Il peut parfois être difficile de rassembler toutes les informations, mais n’oubliez pas que nos spécialistes des prêts vous aideront et collaboreront avec vous à chaque étape du processus.

POURQUOI AVEZ-VOUS BESOIN D’UN PRÊT IMMOBILIER COMMERCIAL ?

Les prêts immobiliers commerciaux sont généralement utilisés pour acheter ou rénover une propriété commerciale. Pour bénéficier d’un prêt immobilier commercial de la banque, nous exigeons que le bien soit occupé par son propriétaire, ce qui signifie que votre entreprise devra occuper au moins 51 % du bâtiment. Si ce n’est pas le cas, vous aurez besoin d’un prêt immobilier commercial non occupé par le propriétaire ou d’un prêt immobilier d’investissement. Veuillez contacter un responsable des prêts commerciaux pour plus d’informations.

TYPES DE PRÊTS IMMOBILIERS COMMERCIAUX

La banque offre une variété de prêts immobiliers commerciaux :

– Prêts d’achat ou de refinancement pour les propriétés commerciales occupées par leur propriétaire.
– Prêts d’achat ou de refinancement pour les propriétés à revenus qualifiés non occupées par leur propriétaire.
– Prêts permanents et prêts à la construction pour les résidences multifamiliales (5+)
– Prêts pour l’acquisition, le développement et la construction de projets commerciaux tels que des immeubles de bureaux, des centres commerciaux et des bâtiments industriels à usage multiple.
– Prêts d’acquisition, d’aménagement et de construction pour des projets résidentiels, tels que des parcelles unifamiliales, des lotissements planifiés, des condominiums résidentiels et des unités résidentielles unifamiliales spéculatives pour des constructeurs agréés.
– Prêts fonciers pour les promoteurs agréés

 

Pour en savoir plus :

  1. https://inp-finanz-romandie.ch/financement-immobilier/maison/
  2. www.ca-nextbank.ch
  3. www.credit-suisse.com
  4. www.migrosbank.ch
  5. www.raiffeisen.ch
  6. www.mobiliere.ch
  7. www.banqueduleman.ch

Comment effectuer des versements hypothécaires aux deux semaines

Les paiements aux deux semaines peuvent vous faire économiser des milliers de dollars et réduire de plusieurs années la durée de votre hypothèque.
Rappel de paiement hypothécaire aux deux semaines écrit et encerclé sur un calendrier mensuel.

Si vous êtes propriétaire d’une maison, il y a de fortes chances que vous fassiez des versements hypothécaires mensuels. Le prêt hypothécaire typique est structuré de manière à effectuer un seul paiement chaque mois, pour un total de 12 paiements par an. L’avantage de cette formule est que vous payez le même montant au même moment chaque mois, ce qui évite les surprises et facilite l’établissement d’un budget.

Mais que se passerait-il si vous divisiez ce paiement mensuel et faisiez des paiements toutes les deux semaines ? Étonnamment, vous pourriez économiser des dizaines de milliers de dollars en frais d’intérêt et vous libérer plus rapidement de votre dette hypothécaire. Voici comment faire en sorte que les paiements hypothécaires aux deux semaines fonctionnent pour vous.

Comment fonctionnent les versements aux deux semaines
En règle générale, le principe des versements hypothécaires aux deux semaines est simple. Au lieu de payer une fois par mois, vous payez la moitié du montant mensuel de votre hypothèque toutes les deux semaines.

La véritable magie du paiement aux deux semaines vient du fait qu’il y a 52 semaines dans une année, ce qui vous donne 26 paiements au total. Si vous deviez effectuer deux paiements par mois, cela ne ferait que 24 paiements par an. Donc, en fait, avec la méthode des deux semaines, vous effectuez deux paiements supplémentaires chaque année, ce qui revient à effectuer un paiement mensuel supplémentaire.

Voici un exemple. Disons que votre paiement hypothécaire mensuel actuel est de 1 000 euros. Sur une année, vous dépenserez 12 000 euros, en effectuant 12 paiements. Si vous décidiez de faire des paiements toutes les deux semaines, vous pourriez faire un paiement de 500 euros toutes les deux semaines. Cela semble être la même chose, non ?

Si vous prenez 500 euros et que vous le multipliez par 26 paiements, vous avez 13 000 euros de paiements au total. Et devinez quoi ? Ces 1 000 euros supplémentaires ont été appliqués directement à votre capital, réduisant ainsi le montant des intérêts et vous aidant à rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement.

Voici un autre exemple pour vous aider à mieux comprendre les véritables économies. Dans l’hypothèse d’un prêt hypothécaire de 100 000 euros sur 30 ans à un taux d’intérêt fixe de 6,5 %, vous paierez 127 544 euros en intérêts, plus le capital de 100 000 euros, soit un total de 227 544 euros. En payant la moitié de votre versement hypothécaire mensuel normal toutes les deux semaines, vous paierez 97 215 euros d’intérêts, soit une économie de 30 329 euros.

Évidemment, plus votre hypothèque et votre taux d’intérêt sont élevés, plus vous ferez d’économies à long terme.

Comment effectuer des paiements aux deux semaines par l’entremise de votre prêteur
Dans bien des cas, pour passer aux paiements aux deux semaines, il suffit de demander à votre prêteur de modifier votre plan de paiement actuel. Toutefois, il est important de choisir le bon moment si vous êtes déjà inscrit à des prélèvements automatiques pour vos paiements.

Si vous passez aux paiements aux deux semaines au milieu du mois après avoir effectué votre paiement hypothécaire habituel, vous devrez prévoir votre premier paiement aux deux semaines au début du mois suivant. Sinon, vous ferez un paiement et demi dans le même mois, ce qui pourrait grever votre budget.

Lorsque vous passez aux paiements aux deux semaines avec votre prêteur, assurez-vous de demander comment vos paiements seront crédités. Plus précisément, vous devez savoir si le paiement supplémentaire qui résulte des paiements aux deux semaines sera automatiquement appliqué au capital. Vous devez également vous assurer que votre prêteur créditera immédiatement chaque paiement bimensuel dès sa réception. Si votre prêteur attend de recevoir le deuxième paiement avant de créditer votre prêt, vous ne verrez jamais les avantages financiers des paiements aux deux semaines.

Comment effectuer vous-même des paiements aux deux semaines ?
Si votre prêteur n’offre pas d’option de paiement aux deux semaines, vous pouvez en créer une vous-même. C’est relativement simple à faire : divisez votre versement hypothécaire mensuel par 12, et effectuez chaque mois un versement supplémentaire sur le capital seulement pour le montant obtenu. Techniquement, vous effectuez toujours votre paiement hypothécaire régulier, plus un petit paiement supplémentaire, mais l’effet cumulatif est le même que si vous faisiez des paiements bihebdomadaires automatiquement.

Vous pouvez également obtenir les mêmes résultats en effectuant un seul paiement mensuel supplémentaire une fois par an. Dans ce cas, ce serait considéré comme un paiement hypothécaire forfaitaire, mais il pourrait quand même réduire le solde de votre capital.

Points à surveiller
Effectuer des paiements aux deux semaines est un outil très utile, mais faites attention aux escroqueries ou aux programmes spéciaux qui prétendent pouvoir le faire pour vous. Certaines entreprises offrent de convertir votre paiement hypothécaire mensuel en paiements aux deux semaines moyennant des frais uniques d’environ 400 euros. Évitez ces offres. Il ne devrait rien vous coûter de faire des paiements supplémentaires sur votre prêt.

Assurez-vous également que les paiements aux deux semaines correspondent à votre budget. Si vous êtes normalement payé une fois par mois, vous êtes peut-être habitué à payer toutes vos factures en une seule fois, au lieu de les échelonner. De même, si vous êtes payé à la semaine, assurez-vous que vous avez suffisamment d’argent en réserve chaque semaine pour effectuer votre prochain paiement aux deux semaines lorsqu’il sera dû.

Enfin, assurez-vous qu’il n’y a pas de pénalité pour le remboursement anticipé de votre prêt hypothécaire. De nos jours, la plupart des prêts hypothécaires ne comportent pas de pénalité pour remboursement anticipé, mais il y en a encore qui vous pénaliseront si vous essayez de rembourser votre prêt hypothécaire par anticipation, car cela prive le prêteur d’une partie des intérêts qu’il aurait normalement payés.2 Assurez-vous simplement que vous ne ferez pas plus de tort que de bien en faisant des paiements supplémentaires aux deux semaines.

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